金融支持減污降碳協(xié)同創(chuàng)新的白銀實踐

減污降碳是積極穩(wěn)妥推進碳達峰碳中和、促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的重要舉措。2024年甘肅白銀市高新區(qū)入選生態(tài)環(huán)境部的第一批產(chǎn)業(yè)園區(qū)減污降碳協(xié)同創(chuàng)新試點名單。人民銀行白銀市分行立足白銀市資源型城市特點，堅持多層次推進金融支持減污降碳的工作思路，多措并舉做好綠色金融與轉(zhuǎn)型金融有效銜接，推進金融支持減污降碳協(xié)同創(chuàng)新試點工作，取得了初步成效。

 

主要做法及成效

 

一是健全多主體協(xié)同機制，形成工作合力。人民銀行白銀市分行牽頭組建以白銀市各相關(guān)機構(gòu)為成員的金融支持減污降碳工作專班，形成“橫向互聯(lián)、縱向貫通、內(nèi)外協(xié)作”的工作機制。2024年聯(lián)合有關(guān)部門商討制定《白銀市綠色金融支持減污降碳協(xié)同創(chuàng)新試點方案》，2025年制定《白銀市綠色金融與轉(zhuǎn)型金融協(xié)同機制實施方案》作為補充配套政策，進一步完善了試點工作的政策支撐體系。

 

二是實行降“碳”即降“本”機制，推動綠色貸款增量擴面。提出“降碳即降成本”的轉(zhuǎn)型金融服務(wù)工作理念，積極指導(dǎo)金融機構(gòu)針對減污降碳企業(yè)和項目的相關(guān)產(chǎn)業(yè)特點，在貸款額度、貸款利率、還款方式等方面給予傾斜，不斷豐富轉(zhuǎn)型金融“工具箱”，滿足企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型多樣化融資需求。

 

三是推動信息共享機制，精細化建立減污降碳項目庫。與生態(tài)環(huán)境等部門聯(lián)合梳理了60個減污降碳項目，建立了包含項目類型、項目內(nèi)容、融資需求、融資對接在內(nèi)的《白銀市綠色金融支持減污降碳協(xié)同創(chuàng)新項目庫》，分為水環(huán)境協(xié)同、大氣協(xié)同、能源協(xié)同、工業(yè)協(xié)同、多元協(xié)同五大類，動態(tài)更新并向轄內(nèi)市縣兩級金融機構(gòu)推送。目前庫內(nèi)85%的項目已實現(xiàn)融資對接，累計完成授信114.6億元，已發(fā)放貸款16.4億元。

 

四是建立示范引領(lǐng)機制，制定《銅行業(yè)轉(zhuǎn)型金融實施指南》。發(fā)揮轄內(nèi)大型工業(yè)企業(yè)白銀有色集團資源優(yōu)勢，聯(lián)合制定《銅行業(yè)轉(zhuǎn)型金融實施指南》，征集意見修改后提交甘肅省金融學(xué)會準備在全省推廣。該指南覆蓋了界定條件、轉(zhuǎn)型金融政策、企業(yè)信息披露要求等，為企業(yè)、金融機構(gòu)認定銅行業(yè)轉(zhuǎn)型項目提供參考依據(jù)。

 

五是探索創(chuàng)新積分“貸”合作機制，為產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)融資增信。組織召開園區(qū)企業(yè)“創(chuàng)新積分制”工作推進會，與高新區(qū)管委會簽訂《“創(chuàng)新積分貸”戰(zhàn)略合作協(xié)議》，鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”專項金融產(chǎn)品，引導(dǎo)金融機構(gòu)采信積分評價結(jié)果，為園區(qū)減污降碳企業(yè)融資提供增信支持，緩解融資難、融資貴問題。

 

六是落實融資督導(dǎo)協(xié)調(diào)工作機制，靠前服務(wù)零距離對接企業(yè)。成立減污降碳融資對接督導(dǎo)組，跟進指導(dǎo)縣域減污降碳金融服務(wù)，對金融機構(gòu)落實試點情況進行監(jiān)測、評估、通報。此外，督導(dǎo)組靠前服務(wù)，深入白銀高新區(qū)、劉川工業(yè)園對接減污降碳企業(yè)，宣講金融支持減污降碳政策，推薦綠色金融產(chǎn)品，促進銀企對接。

 

存在的問題

 

一是減污降碳項目風(fēng)險高，轉(zhuǎn)型金融項目評估難。減污降碳項目通常具有較高的前期投資成本、較長的回報周期以及技術(shù)風(fēng)險。大部分減污降碳企業(yè)的排污監(jiān)測體系還不完善，數(shù)據(jù)獲取難度較大，存在披露內(nèi)容簡單、數(shù)據(jù)不完整、缺乏第三方驗證等問題。金融機構(gòu)反映，對減污降碳這類轉(zhuǎn)型金融項目的環(huán)境效益評估和風(fēng)險量化分析能力不夠，缺乏科學(xué)有效的風(fēng)險評估模型和管理工具，難以準確衡量項目的潛在風(fēng)險和收益。

 

二是金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足，激勵機制不健全?，F(xiàn)有的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)種類相對有限，缺乏針對碳掛鉤類個性化金融產(chǎn)品，部分金融機構(gòu)有發(fā)展轉(zhuǎn)型金融的意識但沒有發(fā)展能力，難以滿足減污降碳項目多樣化的融資需求，限制了金融支持的深度和廣度。此外，缺乏對金融機構(gòu)開展減污降碳領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)的專項補貼、稅收優(yōu)惠、風(fēng)險補償?shù)日咧С郑瑢?dǎo)致金融機構(gòu)的積極性不高。同時，減污降碳企業(yè)也難以獲得足夠的經(jīng)濟激勵來實施轉(zhuǎn)型項目，影響了金融機構(gòu)參與轉(zhuǎn)型金融的意愿。

 

三是轉(zhuǎn)型金融領(lǐng)域人才缺乏，轉(zhuǎn)型金融標準落地困難。轉(zhuǎn)型金融涉及金融、環(huán)境、氣候、產(chǎn)業(yè)等多個領(lǐng)域的專業(yè)知識和技能，需要具備跨學(xué)科背景的復(fù)合型人才。由于相關(guān)專業(yè)人才缺乏，制定的轉(zhuǎn)型金融標準權(quán)威性受到一定質(zhì)疑。此外，落后地區(qū)由于經(jīng)濟條件較差、企業(yè)成熟度較低，其減污降碳領(lǐng)域企業(yè)能耗值較高，與國家標準對接方面存在一定難度，制約了地方轉(zhuǎn)型金融標準的落地和實施效果。

 

對策建議

 

一是完善企業(yè)碳排放相關(guān)信息披露，建立轉(zhuǎn)型金融項目評估機制。加強對減污降碳領(lǐng)域企業(yè)碳排放信息披露的監(jiān)管力度，推動企業(yè)建立環(huán)境信息管理系統(tǒng)，制定詳細的碳排放信息披露指引，提高信息披露的及時性和準確性。如地方政府應(yīng)整合各部門和企業(yè)的數(shù)據(jù)資源，探索建立統(tǒng)一的企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)監(jiān)測和統(tǒng)計平臺，提高數(shù)據(jù)的共享和利用效率。金融機構(gòu)應(yīng)加強自身評估能力建設(shè)，加強對減污降碳項目環(huán)境效益和風(fēng)險的量化分析，開發(fā)適合的評估模型和管理工具，提高對轉(zhuǎn)型項目風(fēng)險識別、評估能力。

 

二是創(chuàng)新轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化金融機構(gòu)激勵機制。持續(xù)推動金融機構(gòu)開展排污權(quán)、用水權(quán)、碳排放權(quán)等環(huán)境權(quán)益類質(zhì)押融資，開發(fā)可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券，生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向的開發(fā)（EOD）模式貸款等，形成一批具備可復(fù)制性、可推廣性的金融支持減污降碳協(xié)同創(chuàng)新實踐案例。同時，政府可以通過設(shè)立增設(shè)減污降碳協(xié)同創(chuàng)新專項資金，對納入融資項目庫的減污降碳協(xié)同創(chuàng)新項目進行財政資金支持，為金融機構(gòu)融資風(fēng)險提供一定比例的補償，降低其風(fēng)險敞口，提高金融機構(gòu)參與減污降碳項目的積極性。

 

三是推動地方轉(zhuǎn)型金融標準落地，加強復(fù)合型人才培養(yǎng)。加快構(gòu)建省級統(tǒng)一的轉(zhuǎn)型金融標準體系，明確減污降碳項目的界定標準和分類方法，提高轉(zhuǎn)型金融標準的系統(tǒng)性、一致性、權(quán)威性和可執(zhí)行性，為轄內(nèi)金融機構(gòu)提供清晰的操作指南。同時，加強企業(yè)和金融機構(gòu)的復(fù)合型人才培養(yǎng)，開設(shè)轉(zhuǎn)型金融和工業(yè)標準相關(guān)的課程培訓(xùn)，輸送更多具備專業(yè)知識的人才，為地方轉(zhuǎn)型金融標準的制定和實施提供智力支持。

 

（作者單位：中國人民銀行白銀市分行）